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8 formas de obtener las tarifas de seguro de automóvil más baratas

Según los datos de Quadrant Information Services, el costo anual promedio del seguro de automóvil es de $ 1,674 o $ 139.50 por mes. En aras de la claridad, esta tarifa es para una cobertura total, pero también es el tipo de seguro más seguro y completo que puede obtener y cubre casi todo. Eso es lo que puede esperar de una cobertura completa, pero ¿es eso lo mejor que puede hacer? ¿No hay forma de hacer que el seguro de automóvil sea más barato?

Este es el tema del blog de hoy. Estamos buscando formas de obtener un seguro de automóvil que no rompa el banco, ¡o al menos no lo arruine tanto!

1. Compre y compare

El primer consejo a seguir es la regla más antigua en el libro del consumidor: nunca se conforme con la primera cotización. La mayoría de las cotizaciones de seguros de automóviles son válidas durante al menos unos días y la mayoría hasta una semana o más. Debería mirar alrededor del mercado y comparar diferentes ofertas frente a usted.

Sitios como insurify.com, nerdwallet.com, thezebra.com y muchos otros ofrecen comparaciones instantáneas gratuitas y rápidas que muestran las mejores ofertas disponibles. Tampoco debe ignorar a las aseguradoras regionales. Mucha gente comete el error de creer que sólo «los grandes» como los proveedores nacionales tienen precios competitivos, pero ese no es el caso. Para competir, los proveedores regionales pueden ofrecer mejores precios de lo que cree y, a menudo, también tienen un servicio al cliente mejor y más personalizado, lo cual es una ventaja adicional.

2. Infórmese sobre los descuentos

Es una realidad de la industria que muchos proveedores le ofrecen incentivos para proteger su negocio frente a la competencia feroz entre las aseguradoras. Cuando obtenga una cotización y sea el momento de ponerse en contacto con la aseguradora, debe preguntar más sobre los descuentos que puede obtener de ese proveedor. Con suerte, harán todo lo posible para avisarle, pero no hay razón para no preguntarse.

Por ejemplo, algunos proveedores le ofrecen un mejor trato para su seguro de automóvil si lo combina con un seguro de hogar o un tipo similar. Puede pensar que no quiere gastar más dinero en más seguros, pero si hay algo muy práctico en el paquete, no hay razón para rechazarlo.

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Otros descuentos ofrecidos pueden incluir un mejor trato si tiene varios automóviles asegurados con la misma póliza. Además, si tiene un historial de conducción limpio, también puede solicitar incentivos para hacerlo.

3.Haga que su automóvil sea más seguro

Es de conocimiento común que la gran cantidad de sistemas avanzados de asistencia al conductor (ADAS) ayudarán a que nuestro seguro de automóvil sea más barato. De hecho, esto no es cierto. Si bien los automóviles seguramente se volverán más inteligentes y potentes, el equipo adicional, las cámaras, los sensores y otro hardware en realidad hacen que el automóvil sea más costoso de asegurar. Entonces, ¿cómo puede reducir los costos de su seguro haciendo que el automóvil sea más «seguro»?

Es posible que las características de ADAS no lo ayuden a obtener un seguro más barato en su caso, pero los sistemas de seguridad como alarmas, dispositivos de rastreo, inmovilizadores y dispositivos similares sí lo hacen. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que estos ahorros suelen ser bastante pequeños, ¡pero todo ayuda!

4. Ofrezca un deducible más alto

Una de las cosas más frustrantes del seguro de automóvil es cuando puede estar razonablemente seguro de la seguridad general del automóvil, pero aún así tiene que pagar primas elevadas. Por ejemplo, si tiene un garaje seguro o un estacionamiento fuera de la vía pública, medidas de seguridad adecuadas, casi nunca maneja en áreas de alta velocidad, etc. Tales circunstancias deberían reducir su riesgo, pero sus recompensas aún pueden ser demasiado altas.

Una forma de evitar esto para las personas que pueden clasificarse a sí mismas como de riesgo realmente bajo (historial de conducción limpio, buenos hábitos de conducción, no conducir con tanta frecuencia como otras personas, etc.) es ofrecer un deducible mucho más alto. Si dice que pagará más usted mismo si tiene una pérdida, entonces está reduciendo el riesgo de la única forma en que reaccionan las compañías de seguros, que es el riesgo financiero.

Si sabe que puede pagar el deducible en caso de un reclamo, mientras tanto se beneficiará de mejores primas. Es una buena estrategia para aquellos que tienen una creencia razonable y legítima de que la probabilidad de una demanda en primer lugar es baja. Es una manera fácil de reducir rápidamente los costos de seguros.

5. Regístrese para obtener un dispositivo de seguimiento automático

Hay algunos proveedores que proponen un arreglo interesante con los conductores. Dado que no tiene sentido económico simplemente creer en su palabra de que es un conductor bueno y seguro, en su lugar le ofrecen la opción de inscribirse en un programa de conductor seguro en el que instalan un dispositivo de seguimiento en su automóvil que monitoreará el suyo Velocidad, kilometraje y normas generales de conducción. Si cumplen con los altos estándares, usted afirma que pueden obtener descuentos rápidos.

Hay varios de estos programas, incluido Drive Safe & Save de State Farm. Cuando se registre, recibirá un descuento inmediato de aproximadamente un 5 por ciento y hasta un 30 por ciento más cuando el período de seguimiento haya expirado. Algunos de los programas más recientes, incluido State Farm, ya no requieren un dispositivo de rastreo adicional, sino que funcionan a través de aplicaciones para teléfonos inteligentes. Siempre que tenga su teléfono inteligente con usted en el viaje, realizará un seguimiento de los mismos datos.

6. Mejore su calificación crediticia

Es posible que no crea que su puntaje crediticio afectará la tasa de su seguro de automóvil, pero lo es. El hecho es que, cuanto peor sea su calificación crediticia, es más probable que tenga primas de seguro más altas, y la diferencia puede ascender a cientos de dólares. Pero, ¿qué es un mal crédito?

Por lo general, una compañía de seguros considera que una calificación FICO menor a 579 es una mala calificación crediticia. Cuanto más profundo va, más serio se vuelve. El patrón continúa en la mayor parte de los Estados Unidos. En Michigan, por ejemplo, el daño a los prestatarios pobres es más severo. El precio anual es de más de $ 5,500 para la prima anual.

Por lo tanto, es una excelente manera de reducir los costos del seguro tomando medidas activas para mejorar su puntaje crediticio y estar en el lado correcto del sesgo financiero de la compañía de seguros. ¿Cómo puede aumentar su calificación crediticia? A continuación se muestran algunas cosas que puede hacer muy rápidamente para ver algunos resultados.

  • Trabaje para pagar la deuda cuando tenga una acumulación de deudas
  • Use tarjetas de crédito y retire en su totalidad
  • Pague todas sus facturas a tiempo
  • Desafiar los errores del informe de crédito
  • Utilice una tarjeta de crédito asegurada

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7. Opte por una protección más básica

Los precios que hemos mencionado en el blog de hoy se refieren a un seguro a todo riesgo, también conocido como seguro a todo riesgo. Hay ocasiones en las que este tipo de seguro no es la opción correcta, como cuando las primas se acercan al valor real de todo el automóvil. Si conduce un automóvil más antiguo, no necesita un seguro a todo riesgo o de colisión, y solo puede arreglárselas con un seguro de responsabilidad civil.

El seguro solo de responsabilidad significa que está protegido del costo de los daños que cause a otros automóviles o propiedad, pero no del daño a su propio automóvil. Si el automóvil es viejo y ni siquiera vale la pena repararlo, la cobertura tampoco vale la pena. Puede simplemente desechar el automóvil y luego buscar un vehículo de reemplazo.

8. Consulta los precios del seguro antes de comprar el vehículo.

Muchas personas se quedan atascadas con primas más altas porque compran el vehículo antes de verificar los costos del seguro. Luego, queda atrapado en las restricciones que su automóvil u otro vehículo impone a los costos del seguro. Si se toma el tiempo de investigar con anticipación y averigua cuánto costará el seguro, puede tomar decisiones más inteligentes e informadas.

Digamos que estás mirando SUV crossover. Puede suponer que todos estos autos son aproximadamente iguales, pero los números cuentan una historia diferente. Un Subaru Outback, por ejemplo, tiene una prima anual promedio de $ 1,392 y un MSRP de aproximadamente $ 26,650. El Toyota RAV4 definitivamente pertenece a la misma familia y es aproximadamente $ 600 más barato en MSRP, pero cuesta un promedio de $ 1,555 en seguro al mismo tiempo.

En pocas palabras: evite ciertos automóviles para obtener un seguro más bajo

Un pensamiento final para resumir el blog de hoy es que si bien los precios variarán por varias razones (ubicación geográfica, historial de manejo, situación de la vivienda, solvencia, etc.), el tipo de vehículo que está asegurando aún tiene un gran impacto en el precio, y hay mucho que puede hacer simplemente no tratando de asegurar un automóvil de lujo o deportivo, un automóvil eléctrico o un automóvil que normalmente es atacado por ladrones. Si comienza con el automóvil adecuado, sus otras cartas de ventaja serán cada vez más significativas.

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