8 formas de reducir los costos de seguro para conductores adolescentes

Los costos de los seguros son altos en el mejor de los casos, independientemente de nuestra edad. Para los conductores jóvenes, sin embargo, esto sigue siendo un problema importante para las familias.

Por lo general, es un día festivo cuando nuestros adolescentes finalmente obtienen sus licencias y pueden moverse libremente aquí y allá. Puede ser el final de un largo camino, pero también les da a los jóvenes un nuevo sentimiento de independencia y responsabilidad. Todo esto se pierde con las tasas de seguro típicas.

Según un artículo publicado en nerdwallet.com, el costo de la cobertura total para conductores con licencia de 16 años es de $ 6,613 y aún hasta $ 2,733 por un seguro mínimo. Cuando cumplen 17 años, eso solo se reduce a $ 5,373 y $ 2,206, respectivamente. En otras palabras, incluso los valores mínimos están muy por encima del promedio nacional de adultos.

Entonces, ¿qué puede hacer para reducir estos números? En el blog de hoy, vamos a compartir 8 formas sencillas de obtener descuentos en el seguro para conductores adolescentes.

1. Combine sus muchos operadores en uno

Para cuando sus hijos sean mayores y estén aprendiendo a conducir, es probable que su familia ya tenga varios tipos de seguro, posiblemente de diferentes proveedores. Tener niños obteniendo su licencia de conducir significa que se agregarán más seguros a la cartera, y es probable que su compra lo lleve a otro proveedor. Tenga en cuenta lo siguiente: Reúna todos sus tipos de seguro con una sola compañía.

Independientemente de las otras pólizas de seguro que tenga, como el seguro de hogar, intente obtener todas sus pólizas de un solo proveedor. La razón de esto es que muchos proveedores ofrecen descuentos en múltiples pólizas, por lo que es probable que el monto total que pague sea menor, no solo individualmente en el seguro de automóvil para niños.

2. Obtenga un descuento científico

Los adolescentes de la escuela secundaria y la universidad pueden disfrutar de descuentos sustanciales en su seguro si tienen un alto rendimiento y buenas calificaciones. Valuepenguin.com encontró que Allstate tenía el descuento individual más alto en premios en alrededor del 20 por ciento, pero el mejor precio final de $ 2,220 por año provino de State Farm, por debajo de los $ 2,632 millones, un descuento del 15,7 por ciento es igual. Otros proveedores en su investigación fueron Progressive, Geico, Nationwide, Farmers y Allstate.

Para calificar para este tipo de descuentos, debe tener entre 16 y 25 años, ser soltero y estar inscrito a tiempo completo en la escuela secundaria, la universidad o la educación en el hogar. Necesita una calificación de ‘B’ o un GPA de 3.0 o de otra manera poder demostrar que está en el 20 por ciento superior de su clase. También puede lograrlo estando en el 20 por ciento superior de las pruebas ACT, SAT, PSAT, TAP o PACT.

3.Haga una elección inteligente de automóvil

La edad de un adolescente es un obstáculo suficiente para obtener un seguro de automóvil barato, por lo que no tiene que incluir un automóvil nuevo y costoso o de alta calidad en la mezcla. Parte de usted podría pensar que tener un automóvil nuevo con la última tecnología y sistemas avanzados de asistencia al conductor (ADAS) haría que el seguro fuera más barato, pero ese no es el caso. Las aseguradoras actualmente ven ADAS, en primer lugar, como un accesorio costoso que hace que el automóvil sea más un riesgo financiero y, en segundo lugar, como una forma fácil para que los conductores jóvenes e inexpertos se vuelvan complacientes y desatentos.

Elija un automóvil más antiguo y sencillo para su hijo adolescente. Con la edad y la estabilidad, aún puede encontrar un buen equilibrio entre tecnología y función. Los automóviles más antiguos que han pasado por el ciclo de depreciación presentan un riesgo financiero menor para las aseguradoras y, por lo tanto, ayudarán a reducir las primas. Sin embargo, no escatime en las calificaciones generales de seguridad.

4. Elija un automóvil seguro

Otro aspecto importante de tomar decisiones de vehículo más inteligentes para su conductor adolescente es elegir un vehículo que haya sido calificado altamente por la NHTSA o el IIHS por su seguridad. Ambas clasificaciones son normas de seguridad nacionales muy respetadas y consideradas aceptables. Las pruebas son rigurosas y las aseguradoras lo saben, por lo que los automóviles que obtienen una puntuación más alta en estas pruebas son, en última instancia, más baratos de asegurar.

Esto también ayuda a resolver una de las otras grandes preocupaciones de su adolescente acerca de obtener su licencia de conducir, lo que hace que usted se preocupe por su seguridad vial. No tienes que arruinar el banco para mantener la seguridad también. Muchos modelos más antiguos y más baratos también recibieron altas calificaciones de NHTSA / IIHS cuando se fabricaron, y esas calificaciones aún se mantienen.

5. Informar a la aseguradora cuando estén en la universidad.

Algunos conductores se sienten frustrados porque están pagando un seguro para conductores jóvenes por automóviles que no se utilizan durante la mayor parte del año. Muchos niños asisten a la universidad fuera del estado, o al menos fuera de casa, dejando sus autos atrás. ¿Sabía que puede informar a muchas aseguradoras si su hijo adolescente no está en casa y el automóvil no se usa a diario? Esto puede resultar en primas más bajas durante al menos parte del año.

El otro beneficio de este enfoque es que su adolescente seguirá teniendo la cobertura que necesita cuando regrese a casa de vacaciones y de vacaciones entre semestres. El proveedor de seguros puede tener un requisito de autorización, p. Ej. B. Su hijo debe estar al menos a 160 millas del automóvil, pero esa ya es la norma para una gran cantidad de jóvenes estadounidenses que van a la universidad, ya sea en el estado o fuera del estado.

6. Realice cursos de conducción avanzados

Uno de los principales riesgos para los conductores jóvenes es la inexperiencia y la falta de habilidad en la carretera. Como conductor novato, es más propenso a una serie de riesgos en la carretera. Este es un hecho inevitable al principio, pero puede contrarrestarlo con cursos de manejo avanzados y defensivos. Los grandes proveedores como Liberty Mutual y State Farm tienen programas especiales que se enfocan específicamente en los conductores jóvenes. Liberty Mutual se llama teenSMART e incluye un curso diseñado para mitigar los seis factores más comunes que causan accidentes automovilísticos en adolescentes.

Las primas pueden bajar entre un 10 y un 15 por ciento según el proveedor y el curso y, por supuesto, qué tan bien lo haga su adolescente. Son una inversión que vale la pena y están disponibles en todo el país. Debe discutir estas regulaciones con su compañía de seguros, ya sea para los cursos internos ofrecidos o para los cursos de terceros reconocidos por ellos en su área.

RELACIONADO: 10 consejos de conducción para principiantes

7. Eche un vistazo al seguro de automóvil basado en el uso.

El seguro basado en el uso se refiere a la práctica de los proveedores de seguros que instalan dispositivos de rastreo en automóviles o, a veces, utilizan el rastreo a través de una aplicación en su teléfono inteligente. Al suscribirse a estas medidas, puede convertir un buen comportamiento de conducción en descuentos rápidos. Es difícil decir cuánto descuento puede obtener, ya que se adapta al titular de la póliza individual, pero es una de las formas más fáciles de obtener un seguro más barato si usted es un conductor generalmente seguro.

Esto es excelente para los conductores adolescentes que se sienten frustrados con los proveedores de seguros que los ven como un riesgo automático debido al comportamiento pasado y presente de otros adolescentes. De esta manera, estos conductores seguros pueden diferenciarse rápidamente de la «multitud» y beneficiarse de primas más bajas.

8. Mantenga altos los deducibles y compare precios

Después de todo, siempre obtendrá mejores resultados si busca la póliza adecuada para usted y siempre ofrece a todos los proveedores un deducible más alto que está dispuesto a pagar en caso de un reclamo. Aumentar el deducible es una buena estrategia para cualquier conductor que busque reducir sus costos de seguro, pero también es una excelente estrategia para los adolescentes, especialmente si sabe que el automóvil no se usará durante gran parte del año, lo que aumenta el riesgo general.

Al comprar, también es importante no excluir de su búsqueda a los vendedores locales e independientes más pequeños. Al principio, podría pensar que no pueden competir con los «grandes», pero a menudo lo sorprenden con descuentos competitivos, especialmente cuando compra varias pólizas.