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Los compradores de automóviles deben tener cuidado con los préstamos: opiniones de los consumidores

Spencer Plattimágenes falsas

  • No hay muchos datos disponibles sobre el panorama de préstamos para automóviles en EE. UU., Por lo que Informes de los consumidores Información recopilada sobre casi 858.000 préstamos para automóviles. Resulta feo ahí fuera.
  • Por ejemplo, durante la última década, el pago mensual promedio de un automóvil nuevo ha aumentado casi un 25 por ciento a casi $ 600 en la actualidad. El monto total de la deuda de préstamos para automóviles en los EE. UU. Es de alrededor de $ 1.4 billones en la actualidad.
  • Para empeorar las cosas, incluso a los compradores de automóviles con calificaciones crediticias de buenas a excelentes se les ofrecen préstamos a tasas de interés absurdamente altas. ¿Qué debe hacer un consumidor? Busque agresivamente los mejores planes y concéntrese en el costo total y la tasa de interés, no solo en el pago mensual.

    Claro, comprar un automóvil durante una pandemia puede ser difícil, con cuellos de botella y largas esperas, pero existe otro problema para los compradores de automóviles y esto no tiene nada que ver con un virus o el suministro de chips semiconductores. Informes de los consumidores Recientemente, recopiló datos sobre casi 858,000 préstamos para automóviles de 17 prestamistas de automóviles importantes y descubrió que, en resumen, es un desastre.

    Los precios de los automóviles nuevos se han disparado, por supuesto, pero esa no es la única razón por la que el pago mensual promedio de un automóvil nuevo es de casi $ 600 en la actualidad, un 25 por ciento más que hace 10 años. La otra razón es que no existe una buena supervisión de las prácticas crediticias. Como Informes de los consumidores dicen que la industria de préstamos para automóviles «opera en un atolladero regulatorio» y, como resultado, muchos consumidores cuyo crédito está bien están estancados en préstamos de alto riesgo a altas tasas de interés.

    El monto total de la deuda de préstamos para automóviles en manos de los estadounidenses es ahora un no insignificante $ 1.4 billones, y parte de ella está en la forma de lo que CR denomina «sumideros financieros» o préstamos para automóviles a largo plazo y de alto rendimiento, que son una receta para el desastre para muchas de las personas que los contratan. En el peor de los casos, algunos porcentajes anuales superan el 25 por ciento, pero incluso el 19 por ciento de APR puede significar que los compradores terminan pagando mucho, muy por encima del precio de la etiqueta.

    El ejemplo principal de CR en su artículo sobre el estudio describe a un prestatario con «Crédito en libras esterlinas» que compró un nuevo Toyota Camry 2018 hace dos años y terminará pagando alrededor de $ 59,000 para cuando se pague el préstamo en 2025 que presta a un persona con la solvencia crediticia de ese comprador eran del 4,5 por ciento y el préstamo que se les concedió tenía una TAE del 19 por ciento.

    Y ese no es el único ejemplo escalofriante. CR encontró a alguien de Texas que compró un Chevrolet Suburban nuevo en enero de 2019 con un préstamo de GM Financial. A pesar de lo CR Conocido como el «puntaje de crédito principal», este prestatario recibió una tasa de porcentaje anual (APR) del 13.55 por ciento y un pago mensual de $ 1,628 por más de seis años. Eso significa un pago total de más de $ 122,000 por un vehículo valorado en $ 71,148.

    Con este tipo de préstamos, no es de extrañar que para la primavera de 2021, una de cada doce personas en los EE. UU. Con un préstamo o arrendamiento de automóvil (poco menos de ocho millones de personas) tuviera más de 90 días de atraso en el pago de su automóvil. Casi la mitad (46 por ciento)) de los préstamos para vehículos CR en el conjunto de datos se consideraron bajo el agua, es decir, el comprador debía el préstamo más de lo que valía el vehículo. El préstamo promedio tuvo una discrepancia de $ 3,700.

    Es justo usar el término sin escrúpulos para referirse a algunas de las personas que entregan dinero para préstamos para automóviles. CR ‘El análisis de los datos encontró que algunos comerciantes y prestamistas basaban la tasa de interés no solo en factores normales como el riesgo, sino «también en lo que creen que pueden salirse con la suya». Aunque los datos publicados no incluyeron información étnica para los prestatarios, la discriminación racial está tan extendida en la industria crediticia que podría afectar los precios que se ofrecen a los compradores de automóviles. CR llamado. Y aunque los expertos financieros sugieren que un préstamo para automóvil no debería representar más del 10 por ciento de los ingresos, los datos de CR encontraron que casi el 25 por ciento de los prestatarios y casi el 50 por ciento de los prestatarios de alto riesgo obtuvieron préstamos que absorbieron más del 10 por ciento del presupuesto total uno. persona.

    Otro problema es que los automóviles son simplemente más caros hoy que en el pasado, lo que aumenta la cantidad básica para obtener un automóvil en primer lugar. Los datos de la Fed de Saint Louis muestran que el monto promedio financiado por las firmas financieras para préstamos para automóviles nuevos ha aumentado de alrededor de $ 25,000 en 2009 y 2010 a $ 33,000 a $ 34,000 en 2021.

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    Cuando se juntan todos estos datos, el resultado es un panorama crediticio que en realidad proporciona a los compradores de automóviles préstamos que pueden no ser seguros o incluso basados ​​en su solvencia. La cantidad que terminan pagando es tanto como el prestamista puede llamar sin que el comprador se ponga pálido. Y los compradores que no saben que pueden negociar los términos de su préstamo tienen más probabilidades de que les roben el automóvil. O como Kathleen Engel, profesora investigadora de la Facultad de Derecho de la Universidad de Suffolk y vicepresidenta de la CRLa junta directiva, dígalo de esta manera: «No está ayudando a nadie a conseguir un automóvil cuando existe la posibilidad de que lo pierdan … Les costará dinero».

    No existe una solución fácil, pero hay cosas que los consumidores pueden hacer para protegerse. Primero, intente financiar una cantidad que pueda pagar: CR advierte que los compradores cuyos pagos automáticos mensuales representan más del 10 por ciento de sus ingresos mensuales tienen un mayor riesgo de incumplimiento. Y no haga lo que muchos compradores hacen y fracasan en la tienda de comparación. Antes de firmar en la línea de puntos, busque la mejor tasa de préstamo y los mejores términos.

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