10 consejos para reducir los costos del seguro de automóvil

Según las estadísticas, si elige tener una cobertura de automóvil completa en los EE. UU. En 2021, pagaremos un promedio de $ 1,674 por su prima anual, o $ 139.50 por mes. Eso es bastante dinero, especialmente a medida que los autos se vuelven cada vez más avanzados y caros.

Es en momentos como estos en los que necesita importantes poderes para reducir costos y, con un seguro, puede obtener esos ahorros. El seguro es una de esas áreas interesantes de las facturas de automóviles en las que puede ser más activo para tratar de reducir, y en el blog de hoy vamos a compartir 10 excelentes maneras de hacerlo realidad.

1. Obtenga descuentos para varios coches

Durante muchos años, la cantidad promedio de vehículos por hogar ha oscilado entre 1.8 y 2, dejando a muchas familias estadounidenses con más de un vehículo en casa. Para familias con 2 o más automóviles, puede ahorrar hasta un 25 por ciento, según el proveedor.

Según valuepenguin.com, Geico tiene los mejores precios potenciales con precios hasta un 25 por ciento más bajos, pero State Farm, Progressive y Travelers también ofrecen descuentos.

Entonces, si tiene 2 o más autos, consolidelos en una sola póliza de seguro y obtenga ahorros de los que todos pueden beneficiarse.

2. Consolidación de seguros con un único proveedor

Es posible que su hogar no tenga varios automóviles, pero puede tener varias pólizas de seguro de diferentes proveedores. Casi nadie compra todas sus pólizas de seguro al mismo tiempo y se anima a todos a buscar pólizas (ver más abajo), por lo que es muy posible que termine con varios proveedores.

Si realiza algunos cambios en sus diferentes pólizas de seguro y combina sus diferentes pólizas en un solo contrato con un proveedor, es casi seguro que le ofrecerán un mejor trato.

Recuerde, el seguro es un juego vertiginoso; una industria de perros que comen perros. Cuando obtenga más que un seguro de automóvil en sus libros, ¡estarán listos para hacerlo un poco más gratificante!

3. Realice un seguimiento de su conducción

Desde hace varios años, las principales aseguradoras de automóviles han estado ofreciendo una idea única a aquellos que quieren disfrutar de importantes descuentos en su seguro sin tener que soportar años de conducción sin problemas primero: adaptan un dispositivo de rastreo a su automóvil. En All State se llama «Drivewise» y Liberty se llama «Safeco» y así continúa.

Básicamente, acepta tener un rastreador conectado al puerto OBD-II o una aplicación que rastreará su viaje a través de su teléfono, lo que sea que esté usando la compañía, y luego simplemente conduzca como de costumbre. Si está de acuerdo, puede obtener descuentos, pero cuando llegan los datos y puede demostrar su mano firme al volante, se vuelven más generosos.

4. Cursos de conducción avanzados

Si no está familiarizado con los rastreadores de manejo, una forma alternativa de demostrar sus habilidades de manejo y confiabilidad es tomar cursos avanzados en cosas como manejo defensivo. Los descuentos típicos oscilan entre el 5 y el 20 por ciento y generalmente se aplican a conductores menores de 25 años y conductores mayores de 60, en ambos casos cuando el seguro puede ser desproporcionadamente alto según las circunstancias.

Geico ofrece los descuentos más conocidos posibles a los conductores de 50 años o más que asisten a cursos de manejo defensivo y están entre el 5 y el 20 por ciento. Este es un gran método de descuento, no solo por los beneficios económicos, sino también porque lo convertirá en un mejor conductor y seguramente estará más seguro en la carretera.

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5. Compare, compare, compare

Anteriormente mencionamos decirle a la gente que mire a su alrededor, luego dijimos que se consolidara en un solo proveedor. Ese consejo sigue siendo cierto, pero no significa que todavía no pueda buscar ese proveedor. Gracias a plataformas en línea gratuitas como thezebra.com e insurify.com, nunca ha sido tan fácil comparar las tarifas de los seguros.

No lleva tanto tiempo como solía ser, pero puede ser un poco agotador imprimir ofertas o leer los detalles de varios proveedores. Pero vale la pena. Este es un servicio al que te suscribes año tras año. Por lo tanto, vale la pena invertir algo de tiempo para averiguar si el proveedor realmente vale lo que ofrece o no.

6. Mejora el almacenamiento de tu coche.

Si se está mudando y todavía está buscando un lugar para quedarse, intente encontrar un garaje. Puede obtener descuentos pequeños pero útiles de hasta el 5 por ciento aproximadamente si puede demostrarle a su compañía de seguros que tiene un lugar seguro para estacionar su automóvil todas las noches.

Si su código postal es un «código postal problemático» para la aseguradora (se refiere a los códigos postales con tasas de criminalidad per cápita más altas), entonces no hay mucho que pueda hacer al respecto a menos que abandone toda el área, pero puede mejorar sus posibilidades de obteniendo un candado seguro dentro de ese código postal.

7. Pague un deducible más alto

El deducible se refiere a la cantidad de dinero que le dice a la aseguradora que está dispuesto a pagar en caso de accidente y reclamo contra su póliza. Algunas personas mantienen su deducible lo más bajo posible, lo que significa que su seguro cubrirá más en caso de un accidente real, pero también significa una prima más alta.

Para aquellos que tienen la firme creencia de que son conductores seguros y rara vez están expuestos al riesgo de un accidente, p. Ej. B. apenas hay personas en las inmediaciones por donde conducen; no conducen con mucha frecuencia, etc., entonces podrían ofrecer un deducible más alto por una prima más baja. Si el riesgo de daño es bajo, vale la pena correr este pequeño riesgo.

8. Trabaje en su solvencia

Como muchas cosas en la vida normal, su solvencia tiene un impacto serio en su seguro de automóvil. La regla básica para las aseguradoras es que si tiene una calificación crediticia baja, es más probable que sea responsable y, por lo tanto, su prima anual es más alta.

Según la agencia de calificación Experian, «Muchas compañías de seguros de automóviles utilizan una puntuación de seguro de automóviles basada en el crédito para ayudarlas a decidir si lo aceptan como titular de la póliza y la prima que pagará si lo hacen».

No es como sucede en todos los estados. California, Hawái, Massachusetts y Michigan limitan o prohíben el uso de datos crediticios para determinar las primas de seguros. Sin embargo, en la mayoría de los lugares, puede esperar algunos efectos. La diferencia también puede ser enorme. En el mismo vehículo, alguien con un puntaje de crédito «muy bueno» podría recibir $ 1,508, mientras que alguien con un puntaje «malo» podría obtener $ 2,940.

9. Aumente su seguridad contra el robo

Si actualmente tiene un seguro a todo riesgo para su vehículo o planea contratar un seguro a todo riesgo, contar con un sistema de alarma de alto nivel puede ser una excelente manera de reducir las primas. La razón de esto es que el seguro a todo riesgo cubre robos, mientras que el seguro de responsabilidad y otras formas más restringidas no lo hacen. Si complementa su seguridad existente con un inmovilizador mecánico, bloqueos de ruedas y dispositivos de seguimiento, puede ahorrar hasta un 10 por ciento, según el proveedor.

Sin embargo, tenga en cuenta que para algunos sería un descuento contraproducente porque, en primer lugar, debe optar por un seguro a todo riesgo más caro para calificar para él y, en segundo lugar, es posible que también tenga que gastar dinero en comprar mejoras para su automóvil si lo hace. aún no los tiene.

10. Reducir la cobertura del seguro o solo asumir la responsabilidad

Finalmente, para reducir los costos de su seguro de automóvil, puede tomarse un tiempo para revisar el resumen de su póliza y averiguar si tiene un paquete de seguro que realmente necesita. Podría ser que tenga una póliza por la que pague más para obtener asistencia en caso de avería, autos de reemplazo y otras protecciones que suenan bien pero que en realidad no le ofrecen un valor real o una red de seguridad.

Un buen ejemplo de esto es el seguro de automóvil a todo riesgo para un vehículo que tiene 10 años y ha pasado su mejor momento. ¿Por qué pagar tanto seguro cuando el costo total de la póliza es un porcentaje significativamente mayor del valor total del vehículo? Considere reducir la grasa en su póliza. Mejor aún, apéguese al seguro de responsabilidad civil para automóviles más antiguos. Puede mantener un deducible más bajo y aún así estar asegurado por menos en general.