¿Cómo funciona un Robo Advisor?

Planificar sus inversiones puede parecer una tarea desalentadora. Por un lado, hay una variedad desconcertante de opciones y, por el otro, está el esfuerzo requerido para planificar, monitorear y ajustar la cartera de uno en todo momento. Pero, ¿y si existiera una herramienta automatizada que pudiera gestionar todas sus inversiones? En un mundo donde la automatización ha entrado en todas las esferas de la vida, los asesores robóticos están emergiendo como una opción para administrar la riqueza.

¿Qué es un Robo Advisor?

Un robo advisor es un consejero financiero digital que ofrece orientación financiera o administra inversiones con una mediación humana de moderada a mínima. Los robo advisors están diseñados para brindar asesoramiento digital en función de los aportes recibidos del inversor. Aunque los asesores robóticos están destinados a funcionar con una intervención humana mínima, en la práctica, este escenario está lejos de ser cierto. La mayoría de los asesores robóticos en la India siguen siendo bastante simplistas y utilizan un cuestionario básico para comprender el comportamiento de los inversores.

¿Cómo funciona un Robo Advisor?

Los asesores automáticos utilizan algoritmos para comprender y predecir las preferencias, los riesgos y los objetivos de los inversores. Por lo general, lo hacen haciendo un conjunto de preguntas psicográficas y demográficas que conducen a una cartera modelo.

El cuestionario de perfil más básico incluirá consultas sobre género, ingresos, pasivos, voluntad de asumir riesgos y asignación actual de activos.

Los robo asesores simplistas utilizarán esta información para crear el perfil del inversor. Los asesores robóticos integrales buscan información más detallada a través de la IA y los datos. Utilizan transacciones financieras que incluyen transacciones de inversión, bancarias y de tarjetas de crédito para comprender el comportamiento financiero real del inversor. Estas herramientas avanzadas ayudan a los asesores robóticos integrales a juzgar su comportamiento financiero y cómo es probable que se comporte en una situación particular.

Esto permite que los robo-asesores integrales establezcan una imagen clara de lo que realmente hace, en lugar de confiar solo en sus afirmaciones. En el proceso, puede revelar información que quizás desconozca, como un gasto mayor que su estimación, pasivos pasados ​​por alto o un patrón de toma de decisiones cautelosa.

Tipos de Robo Advisors

Hay tres formas de categorizar a los robo-advisors: según su competencia técnica, estructura de ingresos o su alcance.

Competencia técnica: los Robo advisors se dividen en dos categorías principales: simplistas y completos.

Los asesores simplistas utilizan perfiles convencionales para crear una cartera. Los inversores potenciales deben responder a un breve cuestionario diseñado para evaluar su perfil de riesgo. Estos datos se evalúan según el objetivo del inversor al diseñar una cartera. Los asesores integrales van más allá del cuestionario de perfil de riesgo habitual para crear una comprensión más profunda del perfil del inversor, prediciendo el comportamiento mediante el uso de inteligencia artificial (IA) y datos.

En esta categoría, los datos le informan a Robo sobre su patrimonio neto real, pasivos actuales, patrones de gasto y comportamiento en diversas situaciones y escenarios, mientras que la IA aprende constantemente sobre usted y la inversión más adecuada para su perfil. Por ejemplo, INDwealth utiliza el aprendizaje automático para brindar a los usuarios consejos hiperpersonalizados en tiempo real.

Flujo de ingresos: mientras que algunos robos obtienen ingresos a través de la comisión del fabricante del producto, otros cobran una tarifa de asesoramiento del inversor. El primero tiene un conflicto de intereses ya que sus ingresos pueden influir en sus recomendaciones. Este último está libre de tales conflictos porque sus ingresos no dependen del fabricante. Su lealtad, por lo tanto, recae solo en ti. La tarifa de asesoría puede oscilar entre 10 bps y 50 bps, mientras que la comisión promedio que cobra un asesor es de 100 bps.

Alcance: Los robo advisors también se pueden dividir según su alcance de funcionamiento. Si bien la mayoría de los robos en la India hoy en día solo ofrecen asesoramiento sobre fondos mutuos, algunos robos ofrecen asesoramiento sobre una clase más amplia de activos y productos financieros.

Beneficios de los Robo Advisors

Algunos de los beneficios de los robo advisors incluyen:

Fácil acceso: todo lo que se necesita para acceder a un robo-advisor es una conexión a Internet. La mayoría de los robos están diseñados para ser sencillos y fáciles de usar. Pero lo que los hace más accesibles que el asesor de gestión de riqueza humana promedio es la tarifa más baja. Combinados, estos rasgos brindan a los asesores robóticos el potencial para democratizar la gestión patrimonial haciéndola más accesible para un gran número de personas.

Libre de prejuicios humanos: uno de los inconvenientes de seguir el consejo humano es la posibilidad de un sesgo. Incluso el asesor más competente puede quedar cegado por su propio sesgo inconsciente hacia una clase de activos o su método de evaluación al evaluar el riesgo.

Un asesor robótico basado en IA, por otro lado, utiliza un algoritmo matemático para evaluar al inversor. Esto lo hace imparcial y libre de prejuicios. Sin embargo, tenga en cuenta que los asesores gratuitos, ya sean humanos o robots, que obtienen ingresos a través de los fabricantes de productos, pueden no estar completamente libres de prejuicios.

Servicios integrales: hoy en día, los robo-advisors ofrecen una gran cantidad de servicios que se encargan de toda su planificación financiera. Esto puede incluir servicios tales como planes de jubilación, planes de estrategia fiscal y reequilibrio de la cartera. El robo puede administrar su cartera, asegurarse de que está en camino de alcanzar sus objetivos de inversión y minimizar cualquier responsabilidad en una sola plataforma.

Seguimiento de sus prioridades de inversión: un asesor robótico construye sus objetivos de inversión en función de su perfil. En el proceso, puede revelar prioridades financieras o responsabilidades que pueden no ser inmediatamente obvias cuando persigue diferentes objetivos. Una vez que configure una cuenta de robo-advisor, seguirá empujándolo a tomar decisiones responsables que pueden no parecer importantes en este momento, pero que pueden ser críticas en el futuro. Por ejemplo, los inversores jóvenes suelen ignorar objetivos a largo plazo como la planificación de la jubilación o prioridades como el seguro de vida. Los asesores automáticos como INDwealth, Scripbox y Paytm Money tienen mecanismos integrados para ayudar a realizar un seguimiento de estos objetivos a través de recordatorios oportunos.

Limitaciones de Robo Advisors

Uno de los mayores inconvenientes de los robo-advisors es su estándar desigual. Si bien algunos utilizan inteligencia artificial de vanguardia y aprendizaje automático para diseñar carteras, la mayoría de los robos en el mercado hoy en día aún utilizan métodos simplistas.

La falta de intervención humana de los roboadvisors también puede ser un obstáculo. Si bien los asesores robóticos encuentran compradores listos entre los millennials y GenX, es menos aceptado entre las personas de alto patrimonio neto con una gran cartera o aquellos que buscan invertir una parte significativa de su billetera de ahorros. Es más probable que dichos inversores busquen la validación a través del asesoramiento humano, especialmente cuando los mercados se vuelven volátiles.

¿Debería optar por un Robo Advisor?

La respuesta puede estar en sus propias motivaciones. Un asesor de riqueza humana puede ser la mejor opción si necesita validación o una discusión personal antes de realizar una inversión. Sin embargo, si desea facilidad de transacción y acceso rápido, un Robo-advisor es el camino a seguir. Con la tarifa promedio cayendo entre 10 bps y 50 bps, incluso los robos pagados ofrecen servicios a precios extremadamente razonables. Dada la amplia gama de servicios, como el seguimiento de inversiones, los robos bien valen este precio.

Se puede predecir con seguridad que serán el futuro de la gestión patrimonial. Como todas las herramientas de automatización, se volverán más inteligentes, aprenderán nuestro comportamiento, podrán predecir nuestras preferencias y tomar las decisiones más adecuadas. También encontrarán una base de usuarios cada vez mayor a medida que establezcan confianza con los inversores y más personas se sientan cómodas con el uso de la tecnología como una parte intrínseca de su vida.