Economía

La disminución en los saldos de las tarjetas de crédito es mayor entre los prestatarios mayores y más ricos:

La deuda total de los hogares aumentó $ 85 mil millones en el primer trimestre de 2021 Informe trimestral sobre deuda y solvencia de los hogares del Centro de Datos Microeconómicos de la Fed de Nueva York. Desde el inicio de la pandemia, la deuda de los hogares ha aumentado cada trimestre menos uno: el segundo trimestre de 2020, cuando los bloqueos entraron en vigor por completo. La Informe trimestral y este análisis se basa en el Panel de Crédito al Consumidor de la Fed de Nueva York extraído de datos crediticios anónimos de Equifax.

Hay algunas dinámicas inusuales ocultas detrás del crecimiento del saldo total de la deuda entre los tipos individuales de deuda. Los saldos hipotecarios han crecido de manera constante durante el último año, respaldados por un nivel récord de préstamos hipotecarios. Los saldos de préstamos para automóviles han aumentado en los últimos tres trimestres, aumentando en $ 8 mil millones en el primer trimestre de 2021, después de una breve pausa en el segundo trimestre de 2020 cuando cerraron muchos concesionarios de automóviles. A pesar de los cierres, en 2020 se registraron niveles récord de emisión de préstamos para automóviles.

Uno de los cambios más confusos en los saldos de la deuda es el de las tarjetas de crédito. En el primer trimestre de 2021, los saldos se contrajeron $ 49 mil millones, la segunda disminución más grande en la historia de la serie temporal que comienza en 1999. Los saldos se contrajeron $ 76 mil millones (y las ventas minoristas se desplomaron) en medio de opciones de consumo limitadas y pedidos ajustados para el Quédate en casa. Sin embargo, la caída en el primer trimestre de 2021 es notable, ya que contrasta fuertemente con el repunte minorista que ha tenido lugar a medida que la economía estadounidense se reabre y se reanudan los viajes.

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En cualquier caso, muchos hogares parecen estar trabajando para reducir sus saldos de deuda renovable, y esto está sucediendo en todos los ámbitos. La siguiente tabla desglosa los saldos de las tarjetas de crédito según los ingresos del vecindario del prestatario, tomados de las estadísticas de ingresos del IRS. Dado que los ingresos no se muestran en los datos de la agencia de informes crediticios, agrupamos a las personas en función del ingreso promedio en el código postal de su archivo de crédito. Los prestatarios de tarjetas de crédito en las dos áreas de menores ingresos han reducido sus saldos de tarjetas en un 15 por ciento en el año desde que comenzó la pandemia, mientras que los códigos postales con los ingresos más altos se han reducido en un 19 por ciento.


Recién publicado: los saldos de las tarjetas de crédito son los que más caen entre los prestatarios mayores y más ricos

En el segundo gráfico, observamos los saldos por grupo de edad. Vemos que la deuda de las tarjetas de crédito cayó alrededor del 10 por ciento para todos los grupos de edad entre febrero y el verano de 2020, pero desde entonces las tendencias han sido diferentes entre los grupos de edad. Para los prestatarios de 20 años o más, los saldos casi volvieron a los niveles anteriores al final del año, mientras que para los prestatarios de más edad, particularmente los mayores de 60 años, los saldos continuaron disminuyendo, con la excepción de un aumento estacional hacia fines año. Creemos que, en cierta medida, esto refleja diferentes respuestas a los riesgos que plantea el virus en sí: las personas más jóvenes han comenzado a reanudar sus actividades al aire libre, mientras que las personas mayores son más cautelosas con el riesgo y optan por quedarse en casa.


Recién publicado: los saldos de las tarjetas de crédito son los que más caen entre los prestatarios mayores y más ricos

La pandemia de COVID-19 y su impacto económico se han prolongado durante más de un año, pero el impacto en el endeudamiento de los hogares ha sido variado y errático, en parte debido al amplio apoyo fiscal a los hogares y al impacto desigual de la pandemia en los EE. UU. – Hogares. Por supuesto, la disminución de los saldos de las tarjetas debe interpretarse con cautela, ya que no podemos distinguir entre nuevas emisiones y saldos transferidos más antiguos. Sin embargo, el aumento de las ventas minoristas sugiere que los controles económicos, los programas de aplazamiento, el aumento de la confianza del consumidor y la demanda reprimida pueden apuntalar el consumo y ayudar a los prestatarios a reducir los costosos saldos de la deuda renovable.

Andrew HaughwoutAndrew Haughwout es vicepresidente senior del Grupo de Investigación y Estadísticas del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Donghoon LeeDonghoon Lee es un alto ejecutivo del grupo de investigación y estadísticas del banco.

Joelle ScallyJoelle Scally es estratega senior de datos en el Grupo de Investigación y Estadísticas del Banco.

Wilbert van der KlaauwWilbert van der Klaauw es vicepresidente senior del Grupo de Investigación y Estadísticas del Banco.

Para citar esta publicación:

Andrew Haughwout, Donghoon Lee, Joelle Scally y Wilbert van der Klaauw, «Los saldos de las tarjetas de crédito son los que más caen entre los prestatarios mayores y más ricos», Banco de la Reserva Federal de Nueva York , 12 de mayo de 2021, https://libertystreeteconomics.newyorkfed.org/2021/05/just-released-credit-card-balance-declines-largest-among-older-wealthier-borrowers.html.


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Las opiniones expresadas en esta publicación son las de los autores y no reflejan necesariamente la posición del Banco de la Reserva Federal de Nueva York o del Sistema de la Reserva Federal. Los autores son responsables de errores u omisiones.

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