El aumento de Cash Isa hace que los ahorradores sean vulnerables a la inflación
Los expertos financieros advirtieron que un aumento en las cuentas de ahorro en efectivo daría como resultado que los ahorradores obtengan «rendimientos vacíos», ya que la cantidad de fondos mantenidos en todo tipo de cuentas de ahorro individuales (isas) alcanzó un récord de 620 mil millones en 2019-20.
La tendencia de crecimiento del ahorro observada en el año fiscal 2019-20 probablemente se ha acelerado en la pandemia, ya que las restricciones de bloqueo dificultaron que aquellos con ingresos disponibles gasten en viajes o salidas.
Aproximadamente 13 millones de cuentas Isa para adultos se establecieron en 2019-20, casi 2 millones más que en el año fiscal anterior. Según las cifras publicadas el martes por HM Revenue & Customs, el ahorro total acumulado en Isas alcanzó niveles récord después de aumentar un 6 por ciento en 2018-19.
Si bien el recuento anual de Isa tuvo altas tasas de ahorro, la mayor parte del dinero se destinó a isas en efectivo, que ofrecen tasas de interés bajas y podrían dejar a los ahorradores vulnerables al aumento de la inflación.
Cerca de 300.000 nuevas suscripciones fueron para acciones y acciones en Isas, en comparación con 1,2 millones de nuevas suscripciones para cuentas en efectivo. El monto en efectivo de Isas aumentó 4.800 millones de libras esterlinas, o un 11 por ciento, respecto al año anterior; para las acciones y las acciones fue de 1.600 millones de libras esterlinas, o un 7 por ciento más.
Tom Selby, analista senior del corredor de inversiones AJ Bell, dijo que no hay nada de malo en invertir en efectivo, especialmente para aquellos que necesitan un acceso rápido al dinero. «Pero los rendimientos ofrecidos siguen siendo escasos, ya que el mejor efectivo de fácil acceso Isa paga solo el 0,46 por ciento, según Moneyfacts», dijo.
La inflación es «uno de los mayores riesgos» para los inversores en efectivo en los próximos años, dijo, argumentando que una acción proporcionaría una mejor protección contra el aumento del costo de vida. «Cualquiera con un horizonte de más largo plazo que esté preocupado por el impacto del aumento de los precios en sus fondos y le guste asumir algún riesgo de inversión debería considerar invertir al menos parte de su cartera en acciones y participaciones».
Amy Pethers, planificadora financiera del administrador de patrimonio Brewin Dolphin, dijo que era una «oportunidad perdida» para los ahorradores, citando una investigación que muestra que el efectivo retenido desde 2011 hasta fines de 2020 se depreció en valor real durante el FTSE All-Share-Index tuvo un rendimiento total de 46 por ciento durante el mismo período.
«Si estas inversiones se mantuvieran en un Isa, tendrías el beneficio adicional de no tener que pagar impuestos sobre la renta o el crecimiento», dijo. Los individuos pueden depositar £ 20,000 en un Isa cada año fiscal sin pagar impuestos sobre dividendos de acciones, ganancias de capital o intereses.
Este año participaron un poco más mujeres que hombres con 5,4 millones en comparación con 4,8 millones de Isa. Sin embargo, el monto promedio al que las mujeres se suscribieron en sus Isas fue casi £ 3,000 menos que el promedio de los hombres, debido a los ingresos medios más bajos de las mujeres y las fuentes de ingresos menos seguras. Las mujeres también tenían más probabilidades de retirar una cantidad de efectivo de Isa solo que los hombres y eran mucho menos propensas a suscribirse a acciones de Isa, lo que las ponía en mayor riesgo de perder dinero a largo plazo debido a la inflación.
Sarah Coles, analista de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, dijo que la brecha de género de Isa se ha duplicado a £ 3,000 en la última década y continuaría ampliándose si las mujeres continuaran invirtiendo su dinero en opciones de menor rendimiento. «Si las mujeres no invierten, independientemente de lo que puedan pagar en el futuro, la brecha de género seguirá creciendo».
La cantidad de personas que se inscriben en un Isa de por vida se ha más que duplicado a 545,000. Diseñado para compradores primerizos y ahorradores para la jubilación, este tipo de Isa puede abrirse antes del 40 cumpleaños de un ahorrador y todos los pagos reciben un bono del 25 por ciento del gobierno, hasta un bono anual máximo de £ 1,000.
Selby, de AJ Bell, dijo que muchos de los que invirtieron en Lifetime Isas (Lisas) antes de la pandemia habrán utilizado posteriormente el dinero para comprar una casa en 2020-21.
«La disponibilidad libre de impuestos de los fondos Lisa, donde se utilizan para la primera compra de una vivienda, habrá ayudado a miles de personas a subir un pie en la escalera de los bienes raíces, y también podría haberse combinado con la reducción del impuesto de timbre para impulsar el precio de la vivienda. boom, «lo hemos visto en los últimos 12 meses».
